Quand la hausse de salaire devient une mauvaise idée…et si vous demandiez du temps ?

Durant mes visioconférences récentes, je reçois souvent des questions sur la manière de gérer son patrimoine quand on a une hausse de salaire ou la possibilité d'en avoir une. Les profils sont assez variés au niveau de l'âge, de la situation familiale et des besoins/objectifs, mais la base commune est toujours la même. La personne a déjà un salaire confortable voir important et la qualité de son travail ou la possibilité de changer de poste lui permet d'espérer une augmentation conséquente. Idem sur un cas où l'objectif de la personne est d'avoir une hausse de son salaire.

Je mets alors régulièrement en avant plusieurs conseils inhabituels qui peuvent faire mouche et que je vous partage dans cet article un peu particulier.

Attention au gain réel sur une hausse de salaire !

La première variable à prendre en compte pour comprendre les conseils à venir est de déterminer le gain réel pour vous. Une augmentation de 10 000 € ne signifie pas que vous aurez 10 000 € supplémentaires à investir ou utiliser, loin de là ! Le salaire subit l'imposition et cette dernière peut devenir étouffante au-delà d'un certain seuil de revenus.

Tout dépend alors de votre tranche d'imposition. La plupart des lecteurs intéressés par cet article sont au moins dans une tranche à 30%, parfois 41% voir 45%. Pour la connaitre, vous avez mon simulateur d'impôt où vous pouvez la voir à la fin de votre avis d'imposition. Une hausse de salaire de 10 000 € va engendrer 30% d'impôt en plus, soit 3 000 € (en réalité 30%*9000 si on tient compte de l'abattement de 10 %). C'est énorme et cet aspect vous suivra toute votre vie. À chaque fois que votre employeur vous augmente de 1 000, vous avez en fait seulement 700 voir parfois moins de 600 si votre tranche fiscale est plus haute.

Arrivé à un certain âge, il faut alors se poser la question. Cette augmentation vaut-elle vraiment le coup ? Allez-vous passer toute votre vie à chercher une hausse de salaire qui sera au final mangée en grande partie par l'imposition ? N'y a-t-il pas d'autres solutions ?

Comparer la hausse réelle de votre revenu par rapport au temps perdu/ stress apporté.

Dans la plupart des entreprises actuelles, une grosse hausse salariale s'accompagne souvent de conditions. La première chose à considérer est de voir si l'avantage (donc le surplus de salaire en tenant compte de l'impôt) compense les inconvénients. Allez-vous devoir passer plus de temps au travail ? Votre boss risque-t-il de vous en demander davantage ou d'avoir des exigences particulières ? Une problématique récurrente surgit alors durant mes entretiens. La personne se rend compte que le gain monétaire est plus léger que celui attendu à cause du fisc ET que ça s'accompagne d'une baisse du temps libre (ou d'une hausse du stress quotidien).

Si vous êtes dans cette situation, le rapport avantage/inconvénient ne pourra que se dégrader au fur et à mesure de votre vie. Plus vos revenus montent, plus votre tranche fiscale devient haute...chaque augmentation sera de plus en plus imputée. Par ailleurs, plus votre train de vie est important, plus il sera difficile d'être satisfait par une hausse du salaire. Donnez 5 000 € à quelqu'un qui ne possède rien, il sera aux anges. Faites-le à quelqu'un qui reçoit 70 000 € par an avec un patrimoine important, le plaisir ne sera pas le même. Enfin, avec l'âge, à moins d'être passionné par le travail, la recherche de temps libre et la diminution de la fatigue deviendra surement une priorité. Mécaniquement, la fatigue est de plus en plus impactante dans le travail. On devient alors de moins en moins enclin à accepter de faire un effort sur ce secteur.

En tant que salarié, il est peut-être temps de prendre conscience de ce cercle vicieux qui atteint beaucoup de monde et va s'accentuer dans le temps. Ce n'est pas le cas de tout le monde, mais si vous vous y reconnaissez , il y a alors deux options à considérer.

Le temps, c'est de l'argent...et si on choisissait le temps ?

J'ai bien conscience que ce conseil va totalement à l'encontre de ce qu'on vient chercher en gestion patrimoniale. Mais je n'ai pas de produit financier à vendre, je ne perçois pas de rétrocommission sur le placement conseillé et je peux donc l'oser : et si vous preniez plus de temps libre au risque de gagner moins d'argent ? Si vous envisagiez 2 minutes que vous avez sûrement déjà assez de ressources financières pour terminer votre vie sans en chercher plus ? Ne serait-il pas plus utile de travailler moins pour avoir plus de temps libre ?

Je suis persuadé que pour beaucoup de gens, il y a un certain moment de la vie où la bascule se fait. L'âge diffère selon les revenus, la situation et les objectifs de chacun, mais je vois cette bascule apparaître trop souvent pour que ce soit une coïncidence. Quand on commence dans la vie active, l'objectif d'une hausse salariale est très fort et apprécié par tous. À un certain âge, il est possible que cet objectif ne procure en fait que très peu de plaisir alors que l'objectif de temps libre devienne bien plus impactant, quitte à perdre en revenu.